Altersvorsorge-Rechner
Rentenlücke projizieren für Deutschland, Schweiz und Österreich, inklusive Grenzgänger-Modus.
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Optional: Summe der Punkte aus Ihrer Renteninformation. Ohne Eingabe schätzen wir die Punkte aus Einkommen und Alter.
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Der Altersvorsorge-Rechner ist kein schmaler Rentenschätzer, sondern eine DACH-weite Vorsorgekarte: deutsche Entgeltpunkte, Schweizer AHV, BVG und Säule 3a, österreichisches Pensionskonto, Grenzgänger-Zeiten und Versorgungsausgleich werden zu einer klaren Rentenlücke verdichtet. So sehen Sie nicht nur eine Monatsrente, sondern die Logik dahinter: welche Säule trägt, wo ein Abschlag entsteht und welche private Entnahme später wirklich noch fehlt.
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Beispielrechnungen
Eine Person ist 40, plant den Rentenbeginn mit 67 und verdient 60.000 EUR brutto pro Jahr. Eigene Entgeltpunkte werden nicht eingetragen, der Rechner schätzt sie aus Einkommen und Erwerbsjahren.
Ergebnis im Rechner: ca. 52,0 Entgeltpunkte, rund 2.120 EUR Bruttorente und 1.873 EUR Nettorente pro Monat.
Die Nettoschätzung berücksichtigt Einkommensteuer und Solidaritätszuschlag im Modell. Kranken- und Pflegeversicherung, individuelle Freibeträge und spätere Rechtsänderungen können den Auszahlungsbetrag verändern.
55 Jahre alt, 55.000 EUR Jahresbrutto, 35 vorhandene Entgeltpunkte und Rentenbeginn mit 63 statt 67.
Der Rechner zeigt ca. 43,5 Entgeltpunkte, den maximalen Abschlag von 14,4 Prozent und etwa 1.518 EUR Bruttorente bzw. 1.465 EUR Nettorente pro Monat.
Das Beispiel macht sichtbar, warum ein früher Rentenbeginn nicht nur vier Beitragsjahre kostet, sondern zusätzlich dauerhaft den Zugangsfaktor senkt.
45 Jahre alt, Pensionierung mit 65, durchschnittlich 90.000 CHF Einkommen, 180.000 CHF BVG-Guthaben, 50.000 CHF Säule 3a und 7.258 CHF jährlicher 3a-Beitrag.
Im Modell entstehen rund 6.829 CHF monatliche Bruttovorsorge und ca. 5.600 CHF Netto-Schätzung. Darin stecken etwa 2.730 CHF AHV im Monatsdurchschnitt inklusive 13. AHV, 3.148 CHF BVG-Rente und rund 285.000 CHF projiziertes Säule-3a-Kapital.
Bei Schweizer Ergebnissen ist der Wohnkanton entscheidend: AHV und BVG sind relativ stabil, die Steuer auf Renten und Kapitalbezüge variiert aber stark.
42 Jahre alt, 55.000 EUR Jahresbrutto, 12.000 EUR aktueller Pensionskonto-Wert und Pension mit 65.
Der Rechner projiziert einen Pensionskonto-Wert von ca. 34.517 EUR. Das entspricht etwa 2.466 EUR Brutto und 2.058 EUR Netto je Auszahlung bei 14 Zahlungen pro Jahr.
Österreichische Pensionen werden im Rechner bewusst als 14 Auszahlungen gezeigt, damit Monatsbetrag und Jahreswert nicht verwechselt werden.
Häufige Fragen
Was unterscheidet diesen Rentenrechner von einem einfachen Rentenschätzer?
Der Rechner bildet nicht nur eine gesetzliche Monatsrente ab. Für Deutschland rechnet er mit Entgeltpunkten, aktuellem Rentenwert, Zugangsfaktor, Kohortenbesteuerung und Zusatzbausteinen wie Riester, Rürup, bAV, Grundrente oder Versorgungsausgleich. Für die Schweiz kombiniert er AHV, BVG und Säule 3a. Für Österreich arbeitet er mit dem Pensionskonto, 14 Auszahlungen und Zugangsfaktoren. Dadurch wird aus einer Einzelzahl ein Gesamtbild der Altersvorsorge.
Wie wird die deutsche gesetzliche Rente berechnet?
Im Kern gilt: Entgeltpunkte mal aktueller Rentenwert mal Zugangsfaktor. Wer früher als die Regelaltersgrenze geht, erhält im Modell einen Abschlag von 0,3 Prozent pro Monat, maximal 14,4 Prozent. Wenn Sie Ihre Entgeltpunkte aus der Renteninformation eintragen, nutzt der Rechner diesen Wert; ohne Eingabe schätzt er die Punkte aus Einkommen und bisheriger Erwerbsdauer.
Warum steht im deutschen Modell noch der Rentenwert 40,79 EUR?
Stand 30.04.2026 gilt der aktuelle Rentenwert von 40,79 EUR noch bis 30.06.2026. Die Deutsche Rentenversicherung nennt für die Anpassung zum 01.07.2026 einen Rentenwert von 42,52 EUR. Deshalb ist der Juli-Wert bereits als Prognose hinterlegt, die laufende Berechnung bleibt aber beim aktuell wirksamen Rentenwert, bis der Stichtag erreicht ist.
Wie funktioniert die Schweizer Rentenberechnung?
Die Schweiz wird im Drei-Säulen-System betrachtet. Die AHV hängt von Beitragsjahren und durchschnittlichem Einkommen ab, bei vollständiger Beitragsdauer zwischen Mindest- und Maximalrente. Das BVG wird aus koordiniertem Lohn, vorhandenem Pensionskassenkapital, Mindestzins und Umwandlungssatz projiziert. Die Säule 3a wird als steuerbegünstigtes Kapital mit zukünftigen Beiträgen und Renditeannahme weitergerechnet.
Berücksichtigt der Rechner die 13. AHV-Rente?
Ja. Für die Schweiz ist die 13. AHV-Altersrente ab 2026 im Jahreswert berücksichtigt. In der Monatsansicht wird sie als durchschnittlicher Monatswert sichtbar, damit AHV, BVG und Säule 3a vergleichbar nebeneinander stehen.
Was bedeutet der Pensionskonto-Wert in Österreich?
Der Pensionskonto-Wert ist kein frei verfügbares Kapital, sondern die bisher erworbene jährliche Bruttopension. Der Rechner erhöht diesen Wert um künftige Teilgutschriften und teilt das Ergebnis auf 14 österreichische Pensionszahlungen auf. Deshalb sieht ein österreichischer Monatsbetrag anders aus als eine deutsche 12-Monats-Rente.
Welche Daten sollte ich aus offiziellen Schreiben übernehmen?
Für Deutschland sind Entgeltpunkte aus der Renteninformation am wichtigsten. Für die Schweiz helfen AHV-Auszug, Pensionskassenausweis, BVG-Guthaben und Säule-3a-Salden. Für Österreich ist der aktuelle Pensionskontoauszug zentral. Je mehr echte Werte Sie eintragen, desto weniger muss der Rechner aus Einkommen und Alter schätzen.
Ist die Nettorente eine verbindliche Auszahlung?
Nein. Die Nettowerte sind eine Orientierung, keine Renten- oder Steuerberatung. Je nach Land fehlen individuelle Krankenversicherung, Pflegeversicherung, kantonale Steuerdetails, Kirchensteuer, Sonderausgaben, spätere Gesetzesänderungen oder persönliche Freibeträge. Für Entscheidungen kurz vor Rentenbeginn sollten Sie die offiziellen Trägerdaten prüfen.
Was passiert bei Arbeit in mehreren DACH-Ländern?
Der Grenzgänger-Modus hilft, Versicherungszeiten über Deutschland, Schweiz und Österreich hinweg zu betrachten. Er kann zeigen, ob Mindestzeiten rechnerisch erfüllt werden und welcher Teil aus welchem Land kommt. Für echte Ansprüche bleiben die Rentenversicherung, AHV-Ausgleichskasse, Pensionskasse oder PVA maßgeblich.
Wie nutze ich den Rechner für die private Altersvorsorge?
Erst wird die voraussichtliche staatliche und betriebliche Rente sichtbar. Danach ist die Lücke zum gewünschten Monatsbudget der relevante Wert. Diese Lücke können Sie mit zusätzlicher Sparrate, späterem Rentenbeginn oder dem Entnahmerechner für Depotvermögen planen.
Passende Rechner
- Entnahmerechner für Depot und RuhestandPlanen Sie, wie viel Netto aus ETF-Depot, Rente und Zusatzvermögen monatlich entnommen werden kann.
- Grundsicherung im Alter prüfenVergleichen Sie eine knappe Rentenschätzung mit möglicher Grundsicherung.
- Brutto-Netto-Rechner für EinkommenPrüfen Sie, wie sich heutiges Gehalt, Sozialabgaben und Netto auf Ihre Vorsorgeplanung auswirken.
- Zinseszinsrechner für private VorsorgeBerechnen Sie, welche Sparrate die Rentenlücke langfristig schließen kann.
Vertiefende Ratgeber
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