Der Rechner berechnet Monatsrate, Gesamtzinsen, Gesamtkosten, Restschuld und Tilgungsplan. Im Immobilienmodus kommen Kaufpreis, Eigenkapital, Bundesland, Grunderwerbsteuer, Notar- und Grundbuchkosten sowie optionale Maklerkosten hinzu. Dadurch wird aus einer Kreditrate eine vollständige Finanzierungsperspektive.

Ein einfacher Kreditrechner zeigt oft nur die Monatsrate. Ein Tilgungsrechner zeigt zusätzlich, wie sich jede Rate auf Zins, Tilgung und Restschuld verteilt. Dieser Rechner kombiniert beides und ergänzt Sondertilgung, Immobilien-Nebenkosten und anfängliche Tilgung.

Bei fester Laufzeit nutzt der Rechner die Annuitätenformel: Darlehensbetrag mal Monatszins inklusive Zinseszinsfaktor geteilt durch die Zahl der Raten. Bei anfänglicher Tilgung nutzt er die in Deutschland übliche Näherung: Darlehen mal Sollzins plus Tilgung pro Jahr, geteilt durch 12.

Die anfängliche Tilgung ist der Tilgungsanteil im ersten Jahr, zum Beispiel 2 Prozent p.a. Weil die Restschuld sinkt, fällt der Zinsanteil später kleiner aus und der Tilgungsanteil steigt. Deshalb verkürzt eine höhere anfängliche Tilgung die Laufzeit oft stärker, als die Rate auf den ersten Blick vermuten lässt.

Eine Sondertilgung senkt die Restschuld zusätzlich zur normalen Rate. Dadurch fallen in den folgenden Monaten weniger Zinsen an und mehr von der Rate geht in die Tilgung. Der Rechner zeigt deshalb nicht nur die Sonderzahlung selbst, sondern auch gesparte Zinsen und eingesparte Monate.

Im Immobilienmodus berücksichtigt der Rechner Grunderwerbsteuer je Bundesland, pauschal Notar und Grundbuch mit 1,5 Prozent sowie optionale Maklerkosten mit 3,57 Prozent Käuferanteil. Die echten Kosten können je Vertrag und Bundesland abweichen, aber die Größenordnung wird im Finanzierungsbild sichtbar.

Die Grunderwerbsteuer unterscheidet sich deutlich zwischen den Bundesländern. Bayern liegt im Rechner bei 3,5 Prozent, Nordrhein-Westfalen bei 6,5 Prozent. Bei 450.000 EUR Kaufpreis sind das 15.750 EUR Unterschied, bevor Notar, Grundbuch oder Makler überhaupt betrachtet werden.

Der Beleihungsauslauf vergleicht Darlehen und Immobilienwert. Je höher der Anteil des Darlehens am Kaufpreis, desto weniger Eigenkapitalpuffer steckt in der Finanzierung. Der Rechner ordnet den Wert ein, damit die Finanzierung nicht nur bezahlbar, sondern auch robust wirkt.

Für einen Bankvergleich ist der Effektivzins wichtig, weil er Kosten einbezieht. Der Rechner arbeitet als Planungsmodell mit einem eingegebenen Zinssatz und weist darauf hin, dass echte Konditionen abweichen können. Für Vertragsentscheidungen sollten Sie immer das konkrete Bankangebot prüfen.

Nein. Er ist ein Planungs- und Vergleichswerkzeug. Bonität, Beleihungswert, Zinsbindung, Objektzustand, Eigenkapital, Förderdarlehen und Bankmargen entscheiden über echte Konditionen. Der Rechner hilft, Angebote zu verstehen und sensible Hebel wie Sondertilgung, Tilgungssatz und Nebenkosten vorher sichtbar zu machen.